人生の三大イベントへの準備

●教育

　　教育にかかる資金をどのように対処するか？大きく分けて以下の３つです、いろんな民間業者

の商品を利用するのも１つの方法ですが、国民生活金融公庫を通しての制度も雇用能力開発機構

の財形制度もかなりしっかりしていますし、大概の場合は民間の会社よりも条件がいいことが多い

ので利用ニーズに合わせて検討してみるのもいいと思います。

　　　

　　　１．保険商品

　　　２．積み立てで準備する

　　　３．教育ローン・奨学金

１．保険商品　

保険商品名	扱っているところ	内容	備考
子供保険	生保各社	保険者が死んだら保険料免除、 満期保険金	貯蓄性は薄い
学資保険	郵便局	死亡で保険料免除、 １５，１８、２２歳満期生存保険金付or生存保険金無しがある	積み立て可 子供が０歳から小学校高学年まで加入できる
育英年金付学資保険	郵便局	死亡で保険料免除 満期まで育英年金を受け取れる	積み立て可

　

２.積立商品

積立商品名	扱っているところ	内容	備考
教育積立貯金	郵便局 国民生活金融公庫	１年複利の満期一括払い １万円以上５０００円単位 ２００万まで積み立て可	４００万円まで融資可能 年収制限無し １年以上５年以内積立
財形貯蓄	国民生活金融公庫	年齢の制限が無 3年以上定期的に積立、 一年以上は払い出ししない。	２０％の源泉分離課税 財形貯蓄活用給付制度あり

　

３．教育ローン・奨学金

教育ローン名	扱っているところ	内容	備考
教育一般貸付	国民生活金融公庫	返済１０年、固定金利 200万円まで	年収990万円以内 事業所得770万円以内
年金教育貸付	国民生活金融公庫	返済１０年、固定金利 厚生年金利用者100万円まで 国民年金利用者50万円まで
財形教育融資制度	雇用能力開発機構	450万円まで 財形貯蓄をしている人対象 年収・年齢の要件は無い	年収制限なし貯蓄残高の5倍以内

　　　

奨学金制度

奨学金制度	日本学生支援機構	一種＝無利息、 貸与月額＝４５０００円から５４０００円 ２種＝利息あり（３％）だが、在学中は無利息（3，5，8，10万円）	年収制限あり

●不動産

　　　　住宅の購入は、しないという選択肢もありますが、老後のこと、子供のよりよい環境のこと等を

考えるのであれば、多くの方が購入を検討するのではないでしょうか？

　　　ただ、もちろん人生の中でも最も大きな支出の１つで金額も高額なものになりますので、一括で

　　　買える位の貯蓄のある方は別としても多くの方は当然準備、対策が必要になってきます、

　　　もちろんどれか１つということではなく多くの方は併用して利用する機会が多いかとは思います

　　　が対策としては大きくわけて以下の３つです。

　　　１．住宅を相続、贈与してもらう

　　　２．住宅資金を積み立て等で貯蓄する

　　　３．融資を利用する

１．親等の資金援助、住宅を相続、贈与による取得

　　　　不動産の項にありますが、　相続時清算課税制度、住宅借入金特別控除等を検討され

るのがいいと思います。

　　　　

　　

　　　２、住宅資金の積み立て方法　　

積み立て商品名	扱っているところ	内容	備考
財形住宅貯蓄	雇用能力開発機構	財形年金貯蓄と合わせて 元利合計550万円まで非課税 融資制度が利用できる	55歳未満の勤労者 会社が財形制度を利用 5年以上の積立期間
住宅積立貯金	郵便局	1年〜5年以内 積立額の最高額は50万円	1年〜5年積立で275万円の融資が可能

　　　

　　　

　　　３、融資利用　　

ローン名	扱っているところ	内容	備考
フラット３５	公庫提携民間住宅ローン	融資限度　８０００万円　 ８０歳完済１５〜３５年　 返済額の４倍以上の月収	銀行、郵便局の窓口で利用可能
公庫融資	住宅金融公庫	年収８００万円以下、住宅取得価格の８割が８００万超であれば５割融資 ８０歳完済１５〜３５年
財形住宅融資	雇用能力開発機構	財形貯蓄を１年以上継続、５０万円以上残高 ５年固定金利最長３５年、 貯蓄残高の１０倍以内、４０００万円まで、 返済額の４倍以上の月収